根据最新的购房政策，郑州最新的购房政策首付比例为15%，房贷利率为3.0%。与2018-2021年购房者贷款利率6.25%相比，目前的房贷利率标准大幅下降。过去几年，房贷利率高位站岗，特别是2019-2020年，多集中在6%以上。然而，根据过去几年的趋势和当前的经济环境，预测2025年郑州房贷利率将继续下降，可能降低50BP，达到2.5%。
经济基本面是影响房贷利率的重要因素之一。经济下行、低通胀、通缩时期需要整体降息来刺激经济。因此，降息是当下的主线，2025年中央也明确表示将采取积极的财政政策和宽松的货币政策。
银行成本也是影响房贷利率的因素之一。房贷的本质是银行吸纳储蓄，贷款给购房者，银行通过利差赚取利润。随着存款利率的下降，银行在成本端有了更多冗余空间，贷款利率也会相应下降。
国际环境对房贷利率的影响也不可忽视。中美利差和人民币汇率压力一直影响着我国的降息。随着美国的持续降息，国内降息的压力减轻，降息的空间也相应增加。
地区政策是另一个影响房贷利率的因素。目前郑州的地区政策是在LPR基础上额外再降低60BP，虽然不是最低，但在全国范围内也可以排到第二梯队。然而，地区政策的再下降空间有限。
最重要的是房地产的基本面。根据近10年的销售数据，2024年的销售面积已经低于2014年。2024年启动的以旧换新和房票安置政策在2025年将继续推出，这将进一步促进房地产市场的发展。此外，郑州市场还有诸多促进政策，如取消限购限售、降低首付比例、降低公积金利率等。
根据经济基本面、银行成本、国际环境、地区政策和房地产基本面的影响，预测2025年郑州房贷利率将继续下降，可能降低50BP，达到2.5%。这将进一步降低购房者的持有成本，促进房地产市场的发展。
