当我们去申请贷款的是，贷款机构都会考察借款人的还款能力，如果借款人的还款能力充足，那么可以很顺利地通过贷款审核，如果还款能力不足，那么很有可能会被拒贷，那么借款人还款能力是由什么决定的？下面一起来了解一下。
借款人还款能力是由什么决定？
1、工资流水
能反应借款人的月收入、单位性质及一定范围内的消费记录，放款机构根据这部分记录推算借款人的财力及还款能力，进而决定是否放款。由此可见，银行流水对于借款人而言，是一个比较重要的砝码，当谨慎看待与使用。此外，社保和公积金可以作为贷款的加分项，有了社保公积金审批的额度会相对高些。
2、信用情况
在信用社会，信用记录也是贷款能力的一部分。通常来说个人在人民银行征信系统的信用记录分为：有信用记录或者无信用记录。无信用记录即信用空白，有信用记录分为良好或者坏。对于银行来说，有良好信用记录的优于信用空白的，而不良信用记录的借款人则贷款难度会增加。
3、职业状况
信用贷款基本上是以个人信用为担保的，对个人收入的稳定状况有较高的要求。一般企业职员的收入更加稳定，即便无抵押物，也不容易拖欠贷款。这是不少贷款机构会比较倾向特殊群体的根本原因。
4、资产情况
个人的资产对于贷款的获得也是很重要的。如果个人名下有房产、汽车、理财产品、保单等资产，在申请信用贷款时，能帮助借款人提高贷款额度。
5、负债情况
一般来说，银行会对个人的负债情况也是很重视的。如今房价太高，不少人背负房贷月供，如果申请信用贷款，那么自身收入是否能承担新增月供是重要考虑因素，不少银行或贷款机构会要求个人累计月供金额不要超过当月收入的50%。
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