本报记者 张文湘 见习记者 金婉霞
8月22日，陆金所控股发布2024年第二季度财务报告及2024年中期业绩快报。据此，今年上半年，陆金所控股实现总收入129.4亿元；其中，今年第二季度，陆金所控股实现总收入59.76亿元。
这是陆金所控股在向“消费金融+小微融资”双引擎驱动战略转型后交出的第一份半年报，业绩报表释放了一些积极信号。比如，资产质量大幅改善，今年第二季度，陆金所控股信贷减值损失同比下降14.6%；再比如，账面资产充沛，截至2024年6月底，陆金所控股净资产为826亿元，货币余额为371亿元。
充沛的优质资产储备，将为陆金所控股在下半年业务上的“大展拳脚”奠定基础。对此，已有多位基金经理表示看好，“陆金所控股的战略前瞻势能凸显，驱动陆金所控股各项业务正处于新一轮良好发展的起点，有望给投资机构带来长期稳健的回报。”
做强基本盘 坚定执行既有战略
公开资料显示，陆金所控股是中国领先的小微企业主金融服务赋能机构，曾是国内P2P龙头企业，然而，随着外部监管环境变化，陆金所控股也迎来了自身的阵痛期。2023年，陆金所控股启动业务转型，所采取的第一步措施就是稳固自身基本盘。彼时，其董事长兼CEO赵容奭就曾强调公司发展的主基调为“重质而不重量”，并表示将在2024年继续采取审慎经营策略。
2024年上半年，陆金所控股的自身负债及资产情况得到明显优化。数据上，截至2024年6月30日，陆金所控股小微融资服务整体30天逾期率比一季度末降低1.2%，消费金融业务不良率下降0.2%，体现资产质量趋势的前瞻指标C-M3由一季度末的1.0改善至0.9。另外，截至今年上半年末，陆金所控股消费金融子公司资本充足率为14.7%，处于健康区间，融资担保子公司的杠杆率为2.4，低于10倍的监管上限。
在业绩沟通电话会上，赵容奭再次强调了陆金所控股“重质不重量”的经营策略，并称“公司正以极大的定力坚持审慎经营策略”。
同时，记者注意到，在该战略下，2024年上半年，陆金所控股完成了向100%担保模式的过渡。陆金所控股CFO朱培卿表示，新业务模式下，需要进行风险准备金的计提，这种会计处理方式会对短期盈利能力产生影响。不过，这预计将改善公司长期财务表现。“在100%担保模式下，公司的新增业务takerate（收入率）已上升至9.3%，随着后续贷款余额中100%担保模式贷款占比增加，takerate有望持续上升。”朱培卿称。
跑出加速度 主业经营企稳向好
从半年报来看，陆金所的各项经营业务已出现明显企稳向好迹象。数据上，截至2024年6月底，陆金所控股贷款余额为2352亿元，累计服务约2320万客户，同比增17.4%；赋能的贷款余额为2352亿元，二季度新增贷款452亿元。
“消费金融+小微融资”是陆金所控股的主要业务发展方向。具体来看各业务板块，在消费金融方面，依托旗下平安消费金融有限公司，截至2024年6月30日，陆金所控股实现将消费金融服务覆盖至全国31个省份，近2500个县城。截至上半年末，其消费金融贷款余额420亿元，同比增长27.9%。
小微融资则主要通过陆金所控股旗下的平安普惠融资担保有限公司（下称：平安担保）开展业务。财报显示，截至今年二季度末，平安担保累计服务了12.5万小微企业主，其中今年上半年，平安担保共帮助1.10万个科技类小微企业获得51.1亿元融资。
值得一提的是，今年4月份，陆金所控股完成了对平安壹账通银行（香港）有限公司的收购，依托与陆金所控股的协同效应，壹账通银行在上半年实现稳健发展。截至二季度末，总贷款余额为24亿元，同比增长45%。行业观点认为，壹账通银行也有望成为陆金所控股的第三驾业务马车，为企业未来业务增长增添助力。
主业经营稳健向好，陆金所控股也积极回报投资者。赵容奭表示，陆金所控股一直重视回馈投资者，已在7月底完成特别股息的发放。平安集团选择股票分红的方式收取该特别股息，持股比例提升至56.8%。
落实责任担当 做深做细“五篇大文章”
中小微企业是陆金所控股的核心客户，也是企业的发展基因。为了更好地下沉式服务这些客户，成立以来，平安担保凭借分别通过数字融担、绿色融担、普惠融担、服务型融担等方式，多措并举持续服务小微企业主，探索建立起普惠金融助力实体经济可持续发展的长效机制。
其中，绿色融担是支持陆金所控股高质量转型的重要着力点之一。比如，在支持绿色出行方面，为解决新能源车主的二次融资难题，平安担保早在2021年就通过旗下平安担保推出“车e贷”绿色融资专属优惠方案，可获得汽车估价最高4倍、最高100万元的贷款额度，解决了新能源车贷款额度不够的痛点；如今升级后的“车e贷”覆盖了更多国产新能源汽车品牌、提供更低的融资费率，且可享绿色通道快速放款。数据显示，2024年一季度，“车e贷”绿色融资专属方案提供优惠借款3.1亿元，进一步解决众多新能源车主融资问题。
再比如，服务型融担方面，陆金所控股通过“全线上业务流程+线下咨询服务”的O2O模式，线下咨询顾问团队主动“走出去、沉下去”，线上则推出AI视频贷款方案“行云”，通过拟人AI客服“小惠”全程与客户“面对面”服务，全面畅通“省心、省时又省钱”的普惠金融服务流向小微经济体的通路，更好地做到为实体经济高质量发展增动力、添活力，扎实做好五篇大文章。
持续提升小微金融服务能力，也让陆金所控股在践行ESG理念方面同样成效显著。6月份，国际权威指数机构明晟（MSCI）上调陆金所控股ESG评级至A级。值得注意的是，同样获得MSCI的A评级ESG资质的，还有两家股份制银行。这意味着陆金所控股的ESG能力，已与股份制银行“处于同等水准”。
展望未来，陆金所控股表示，企业将持续坚持金融工作的政治性、人民性，积极融入全面深化改革进程，持续提升服务实体的能力，持续强化金融风险防控，做好“五篇大文章”，积极践行金融高质量发展，助力推进中国式现代化的同时，进一步践行ESG理念，高度重视回馈投资者，为股东创造更大的价值。
（编辑 李波）
来源：证券日报
